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  中國證券報記者日前從業(yè)內(nèi)獲悉，為貫徹落實中央金融工作會議精神，做好數(shù)字金融大文章，助力行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展，中國證券業(yè)協(xié)會組織并且開展了《證券公司財富管理數(shù)字化實踐案例》征集與評選工作，最終經(jīng)專家組審議，共評選出19個優(yōu)秀案例，形成優(yōu)秀案例匯編。

  記者梳理案例發(fā)現(xiàn)，券商在案例中直指“跨部門協(xié)同壁壘”“信息孤島”等行業(yè)核心痛點，提出總分部權(quán)責(zé)重構(gòu)、中臺能力模塊化及全渠道融合等解決方案，為行業(yè)推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營提供可復(fù)制的方法論體系。

  在數(shù)字化與金融科技的沖擊下，券商財富管理業(yè)務(wù)迎來轉(zhuǎn)型契機(jī)。近年來，業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)紛紛推進(jìn)業(yè)務(wù)、管理及運營模式的創(chuàng)新實踐，以此為契機(jī)催生了智能投顧、智能投研、智能客服等創(chuàng)新型金融服務(wù)與產(chǎn)品。必須要格外注意的是，多家券商在案例中指出，組織架構(gòu)亟需柔性變革，以適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

  在廣發(fā)證券看來，跨部門協(xié)同的缺失和應(yīng)用壁壘，是財富管理業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要障礙之一。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，不同部門間需要緊密協(xié)作，保障數(shù)據(jù)流通、技術(shù)應(yīng)用及業(yè)務(wù)流程無縫對接。但因組織架構(gòu)相對固化、部門間利益沖突、溝通機(jī)制不健全，跨部門協(xié)同往往難以落地。此類協(xié)同不足引發(fā)“信息孤島”，導(dǎo)致數(shù)據(jù)無法在組織內(nèi)部自由流轉(zhuǎn)，對客戶行為的全面理解及服務(wù)個性化定制構(gòu)成阻礙。同時，應(yīng)用壁壘限制新技術(shù)推廣應(yīng)用，不同系統(tǒng)與平臺間難以有效集成協(xié)作，這不僅影響了運營效率，更延緩了創(chuàng)新步伐。

  興業(yè)證券覺得，在集約化的經(jīng)營模式下，零售客戶由總部某一部門或特定分公司進(jìn)行統(tǒng)一的批量服務(wù)覆蓋，這將對員工傳統(tǒng)的工作模式和理念產(chǎn)生沖擊，也將對金融機(jī)構(gòu)總部和分公司的權(quán)責(zé)關(guān)系界定提出挑戰(zhàn)。為做好對海量零售客戶的數(shù)字化經(jīng)營，一是要明確總部與分公司的職責(zé)定位，厘清總分之間的業(yè)務(wù)邊界，避免對現(xiàn)存業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生制約或?qū)蛻舴?wù)體驗產(chǎn)生一定的影響，最大限度發(fā)揮總分協(xié)同效應(yīng)，推動分公司財富管理業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)變發(fā)展方式與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型；二是制定適配集約化服務(wù)模式的隊伍轉(zhuǎn)型方案和配套制度，關(guān)注員工利益和職業(yè)發(fā)展訴求，調(diào)度員工的參與積極性。數(shù)字化轉(zhuǎn)型要理念先行、制度先行，從戰(zhàn)略層到執(zhí)行層形成一致合力來實現(xiàn)對零售客戶數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)，使金融服務(wù)普惠于民。

  中信建投證券覺得，設(shè)計適配的組織架構(gòu)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型最重要的基礎(chǔ)工作。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，傳統(tǒng)的線性組織架構(gòu)往往難以適應(yīng)快速變化的市場需求，而一個靈活、高效的組織架構(gòu)可以幫助企業(yè)更好地整合數(shù)字技術(shù)與業(yè)務(wù)流程，推動業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。因此，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上，建立一個適應(yīng)新時代需求、具有學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)造新興事物的能力的組織架構(gòu)至關(guān)重要。

  隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，各家券商在案例中分享了推進(jìn)金融科技賦能的路徑、經(jīng)驗和未來方向，為行業(yè)提供實操指南。

  關(guān)于行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑，方正證券建議，金融科技賦能發(fā)展能夠嘗試四個階段逐級深化建設(shè)，實現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營。首先是“筑基”，建立企業(yè)級數(shù)據(jù)湖，統(tǒng)一客戶洞察體系，通過大數(shù)據(jù)分層結(jié)構(gòu)化，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)價值。其次要“固本”，搭建中臺結(jié)構(gòu)體系，從業(yè)務(wù)需求出發(fā)，抽象提能架構(gòu)邏輯，開發(fā)適配的中臺架構(gòu)，能夠嘗試從客戶、產(chǎn)品、運營、管理等方向建設(shè)中臺體系，支撐數(shù)據(jù)基礎(chǔ)到前端應(yīng)用的中轉(zhuǎn)，達(dá)到節(jié)約世界資源、解決提效問題的目的。再次是“拓疆”，構(gòu)建官方開發(fā)平臺，連接行業(yè)官方、產(chǎn)業(yè)技術(shù)、同業(yè)案例等各級資源，打造行業(yè)與科技的聯(lián)合實驗室，攻克跨域技術(shù)難題，以科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新實現(xiàn)行業(yè)生態(tài)的協(xié)同共建；最后是“致遠(yuǎn)”，將數(shù)字化金融科技的技術(shù)實踐效果和模式向跨行業(yè)領(lǐng)域輸出，推動全行業(yè)數(shù)字化建設(shè)的階梯式進(jìn)化。

  結(jié)合自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展歷史，華泰證券總結(jié)了三點具有普適性的經(jīng)驗方法。第一是構(gòu)建數(shù)字化服務(wù)閉環(huán)。首先以客戶的真實需求為核心，以數(shù)據(jù)貫通為基礎(chǔ)，建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)中臺，整合內(nèi)外部多源數(shù)據(jù)，形成用戶畫像，并通過實時流轉(zhuǎn)機(jī)制打破“信息孤島”；其次以場景融合為核心，打造前端觸點智能化、中臺能力模塊化、后端算法迭代化的能力路徑；最后建立全鏈路服務(wù)追蹤及反饋優(yōu)化機(jī)制，形成“數(shù)據(jù)采集-智能分析-策略輸出-效果反饋”的閉環(huán)。

  第二是全渠道觸點深層次地融合。在財富管理業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)中，高效觸達(dá)是服務(wù)建立、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的核心。作為金融機(jī)構(gòu)，可以拓展與主流社交平臺、辦公軟件合作，實現(xiàn)服務(wù)的無縫對接與融合。確?？蛻粼诓煌雷稍儠r，都能得到一致、高效的服務(wù)體驗，實際做到“客戶在哪兒，平臺賦能和服務(wù)通道就在哪兒”。

  第三是AI能力的場景化滲透。智能化階段的轉(zhuǎn)型更注重“以人為本”，因此場景化能力建設(shè)將取代傳統(tǒng)的工具或功能建設(shè)，成為未來財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向。作為智能化發(fā)展的核心引擎，AI“算法、數(shù)據(jù)、算力”構(gòu)成的科技底座正成為企業(yè)核心競爭優(yōu)勢。算法方面，需根據(jù)場景適配大模型，豐富對話與推理智能體，提升業(yè)務(wù)場景適配精度。同時，通過算法將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為知識圖譜，再反哺模型迭代，形成“數(shù)據(jù)-知識-模型”的閉環(huán)進(jìn)化。

  基于當(dāng)前實踐，中信證券覺得未來有三大方向可持續(xù)精進(jìn)。第一，以客戶體驗為原點，推動AI技術(shù)與專業(yè)金融知識深層次地融合。強化大模型在復(fù)雜場景的理解能力，提升數(shù)字人的情感交互水平，確保技術(shù)應(yīng)用始終服務(wù)于人的真實需求，在提升效能的同時堅守合規(guī)底線與倫理準(zhǔn)則。第二，深化數(shù)字人全流程服務(wù)、跨場景數(shù)據(jù)融合、多模態(tài)交互等智能技術(shù)應(yīng)用，通過精細(xì)化服務(wù)響應(yīng)與人性化設(shè)計，筑牢客戶體驗的技術(shù)支撐底座。第三，建立覆蓋研發(fā)技術(shù)、服務(wù)輸出、風(fēng)險管控的全鏈路數(shù)字化治理體系。持續(xù)優(yōu)化可解釋AI框架，提升算法透明度；健全用戶數(shù)據(jù)保護(hù)與倫理審查機(jī)制，為行業(yè)創(chuàng)新構(gòu)筑堅實的護(hù)城河。

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